Limite global na prática

O que é

Limite global é a forma de enxergar o crédito pela exposição total: tudo o que a pessoa ou a empresa deve, em todas as instituições, e não só a relação com um banco.

Como as operações são informadas ao SCR do Banco Central, a instituição que analisa um pedido pode ver, com autorização, o conjunto das dívidas. Por isso um cartão em um banco influencia o empréstimo pedido em outro.

Antes e agora

• Antes, no modelo dos “bancos-ilha”, cada instituição decidia olhando sobretudo a própria relação com o cliente.
• Agora, com a “fotografia única”, a exposição somada e o comprometimento da renda pesam na decisão.

Na pessoa física e na empresa

• Pessoa física: o que conta é quanto da renda já está comprometido com parcelas e limites usados, somando todas as instituições.
• Empresa: entram o faturamento, o endividamento total e a forma como os números aparecem no balanço e no extrato. Balanço e extrato que contam histórias diferentes atrapalham a análise.

Como organizar a exposição

• Consulte o Registrato e some todas as operações e limites em seu nome.
• Identifique as dívidas mais caras (rotativo, cheque especial, conta garantida) e avalie trocá-las por crédito parcelado ou com garantia, comparando pelo CET.
• Não abra limites que não vai usar sem avaliar o efeito na sua exposição.
• Use o Open Finance a seu favor: com o seu consentimento, outras instituições podem ver os seus dados para fazer ofertas.

Perguntas frequentes