Crédito, garantia e planejamento para pessoas.

Para quem

Quem prefere parcela longa a aluguel sem fim, tem renda comprovável e entrada ou FGTS para compor o valor.

Problema que resolve

Comprar o imóvel sem pagar juros de crédito sem garantia.

Características

• SFH: imóvel até o teto vigente, usa FGTS e funding da poupança; mais exigências
• SFI: acima do teto ou fora das regras do SFH; taxas livres
• PRICE (parcela fixa) ou SAC (parcela decrescente)

Benefícios potenciais

• Costuma ser o financiamento mais barato e mais longo para a pessoa física
• Garantia real reduz o risco e tende a reduzir o juro

Pré-requisitos principais

• Renda comprovável
• Entrada ou FGTS
• Imóvel regularizado (matrícula limpa)

Documentos de análise

• Do comprador: RG/CPF, estado civil, renda, IR, endereço, extrato do FGTS
• Do imóvel: matrícula atualizada, IPTU, habite-se (se aplicável), avaliação
• Do vendedor: documentos pessoais, certidões e quitação de ônus

Riscos e cuidados

• Tetos, regras e taxas mudam: confirmar a vigência na data da operação
• TR ou correção alteram a parcela em algumas linhas
• Imóvel irregular é a causa mais comum de reprovação de última hora

Para quem

Quem tem imóvel quitado ou quase, regularizado e em seu nome, e precisa consolidar dívidas caras ou de capital.

Problema que resolve

Dívidas de rotativo, cheque especial ou cartão; necessidade de capital para reforma, investimento ou empresa.

Características

• Não é financiamento: não compra imóvel, usa o imóvel como garantia
• Alienação fiduciária (Lei 9.514/1997)
• PRICE ou SAC; algumas linhas têm correção (IPCA/TR)

Benefícios potenciais

• Taxa muito menor que crédito pessoal, cartão ou cheque especial
• Prazo longo

Pré-requisitos principais

• Imóvel regularizado e sem ônus
• Renda comprovável

Documentos de análise

• Do tomador: RG/CPF, estado civil, renda, IR, endereço
• Do imóvel: matrícula atualizada, IPTU, certidões negativas, avaliação
• Da empresa (se a finalidade for capital): contrato social, faturamento, DRE

Riscos e cuidados

• O imóvel responde pela dívida em caso de inadimplência
• Ônus na matrícula (penhora, usufruto) trava a operação

Para quem

Quem tem veículo quitado, em seu nome, sem gravame e dentro do limite de idade aceito.

Problema que resolve

Dívidas caras ou necessidade rápida de dinheiro sem vender o carro.

Características

• Não é financiamento de veículo: usa o carro que já é seu como garantia
• Alienação fiduciária de bem móvel (DL 911/1969)
• Prazo menor que o do imóvel, porque o veículo deprecia

Benefícios potenciais

• Taxa bem menor que crédito pessoal, cartão ou cheque especial

Pré-requisitos principais

• Veículo quitado, sem gravame e com licenciamento em dia
• Renda comprovável

Documentos de análise

• Do tomador: RG/CPF, estado civil, renda, IR, endereço
• Do veículo: CRLV em dia, CRV, consulta de gravame e multas, laudo de vistoria

Riscos e cuidados

• O veículo responde pela dívida em caso de inadimplência
• Veículo fora do limite de idade ou com sinistro inviabiliza

Para quem

Quem planeja a compra, não tem pressa imediata (ou tem recurso para lance) e tem disciplina de longo prazo.

Problema que resolve

Pagar juros de financiamento por um bem que pode esperar.

Características

• Parcela ≈ (carta + taxa de administração + fundo de reserva) ÷ prazo
• Regido pela Lei 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central
• Parcela reajustada pelo índice do grupo

Benefícios potenciais

• Sem juros: o custo é a taxa de administração
• Custo total previsível

Pré-requisitos principais

• Na contemplação: análise de crédito do contemplado e do bem

Documentos de análise

• Do contemplado: RG/CPF, estado civil, renda, IR, endereço
• Do bem: matrícula e avaliação (imóvel) ou CRLV sem gravame e vistoria (veículo)
• Da cota: comprovante de contemplação e parcelas em dia

Riscos e cuidados

• Sem contemplação não há carta: para necessidade imediata, financiamento ou crédito com garantia servem melhor
• Reajustes alteram a parcela ao longo do plano