Simulador de capital de giro

O que este simulador calcula

A parcela de um crédito parcelado para a empresa, nos sistemas PRICE e SAC, e o total de juros no prazo. Serve para capital de giro, crédito para investimento e linhas para micro e pequenas empresas, sempre com a taxa da proposta recebida.

Segundo o Guia do Especialista de Crédito PJ, a primeira decisão é a modalidade: giro para necessidade estrutural da operação, antecipação de recebíveis para descasamento de prazo, investimento para crescer e conta garantida só para emergência.

A fórmula, em palavras

PRICE (parcela fixa): a parcela é calculada para ficar igual do primeiro ao último mês. No começo, a maior parte dela é juro; com o tempo, a parte que amortiza a dívida cresce. Em símbolos: parcela = valor × taxa ÷ [1 − (1 + taxa) elevado a −prazo].

SAC (Sistema de Amortização Constante): a dívida é dividida em partes iguais (valor ÷ prazo), e a cada mês se soma o juro sobre o saldo que ainda resta. Como o saldo cai, o juro cai, e a parcela diminui mês a mês.

Por isso a primeira parcela do SAC é maior que a da PRICE, mas o total de juros pago no SAC é menor. O simulador mostra as duas lado a lado, com a diferença em reais.

Como preencher cada campo

• Valor financiado ou liberado: o valor do crédito.
• Taxa de juros: a taxa efetiva da proposta, ao mês ou ao ano.
• Prazo: o número de parcelas mensais. Se houver carência, o simulador não a considera; a conta parte da primeira parcela.

Como ler o resultado

• PRICE · parcela fixa: o valor de cada parcela e o total de juros no prazo.
• SAC · parcela decrescente: a primeira e a última parcela e o total de juros.
• A frase abaixo dos cartões mostra quanto se paga a menos de juros no SAC e quanto a primeira parcela do SAC é maior.
• Renda indicativa (30%): um exercício de triagem que divide a parcela por 0,30. Não é regra de nenhuma instituição; cada banco aplica a própria política.
• Taxa usada: a taxa mensal efetiva e a equivalente anual em juros compostos, para conferir com o que a instituição informou.
• Memória do cálculo: as fórmulas e as 12 primeiras parcelas nos dois sistemas, com o saldo devedor do SAC.

A régua de caixa

Na empresa, a parcela tem que caber no fluxo de caixa, não só no lucro. Some as parcelas que a empresa já paga e confira se a nova cabe nos meses de menor entrada.

A renda indicativa de 30% que aparece no resultado foi pensada para pessoas físicas; na empresa, use-a apenas como referência e olhe o fluxo de caixa.

Limites da simulação

• Não é o CET (Custo Efetivo Total): seguros, tarifas, IOF, registro e avaliação ficam fora da conta.
• A taxa é a que você informar. O site não consulta instituições, não traz taxa de mercado e não presume limites de banco.
• O resultado é uma simulação educativa, calculada no seu navegador: nada é enviado nem guardado, e não há cadastro.
• Não é proposta, oferta nem promessa de aprovação. A condição real é definida pela instituição responsável, depois da análise de crédito.
• Carência, garantias, tarifas e IOF não estão incluídos; compare as propostas pelo CET.

Perguntas frequentes