Simulador de financiamento PRICE × SAC

O que este simulador calcula

Dado um valor financiado, uma taxa de juros e um prazo em meses, ele calcula a parcela nos dois sistemas de amortização mais usados em financiamentos e empréstimos parcelados: a Tabela PRICE e o SAC.

O mesmo cálculo serve de ponto de partida para crédito imobiliário, Home Equity, Auto Equity e crédito parcelado para empresas. Escolha o ponto de partida no primeiro campo; nenhum deles vem com taxa preenchida.

A fórmula, em palavras

PRICE (parcela fixa): a parcela é calculada para ficar igual do primeiro ao último mês. No começo, a maior parte dela é juro; com o tempo, a parte que amortiza a dívida cresce. Em símbolos: parcela = valor × taxa ÷ [1 − (1 + taxa) elevado a −prazo].

SAC (Sistema de Amortização Constante): a dívida é dividida em partes iguais (valor ÷ prazo), e a cada mês se soma o juro sobre o saldo que ainda resta. Como o saldo cai, o juro cai, e a parcela diminui mês a mês.

Por isso a primeira parcela do SAC é maior que a da PRICE, mas o total de juros pago no SAC é menor. O simulador mostra as duas lado a lado, com a diferença em reais.

Como preencher cada campo

• Ponto de partida: o tipo de operação. Ele muda apenas os textos de apoio e, nos créditos com garantia, abre o campo do valor do bem.
• Valor financiado ou liberado: o quanto será emprestado, sem a entrada.
• Taxa de juros: a taxa efetiva informada pela instituição. O botão “usar ao ano” converte a taxa anual em mensal por juros compostos.
• Prazo: o número de parcelas mensais.
• Valor do bem (opcional, quando aparece): serve só para calcular o LTV, isto é, quanto se financia sobre o valor do bem.

Como ler o resultado

• PRICE · parcela fixa: o valor de cada parcela e o total de juros no prazo.
• SAC · parcela decrescente: a primeira e a última parcela e o total de juros.
• A frase abaixo dos cartões mostra quanto se paga a menos de juros no SAC e quanto a primeira parcela do SAC é maior.
• Renda indicativa (30%): um exercício de triagem que divide a parcela por 0,30. Não é regra de nenhuma instituição; cada banco aplica a própria política.
• Taxa usada: a taxa mensal efetiva e a equivalente anual em juros compostos, para conferir com o que a instituição informou.
• Memória do cálculo: as fórmulas e as 12 primeiras parcelas nos dois sistemas, com o saldo devedor do SAC.

Limites da simulação

• Não é o CET (Custo Efetivo Total): seguros, tarifas, IOF, registro e avaliação ficam fora da conta.
• A taxa é a que você informar. O site não consulta instituições, não traz taxa de mercado e não presume limites de banco.
• O resultado é uma simulação educativa, calculada no seu navegador: nada é enviado nem guardado, e não há cadastro.
• Não é proposta, oferta nem promessa de aprovação. A condição real é definida pela instituição responsável, depois da análise de crédito.
• Correção monetária (como a TR, quando prevista em contrato) e seguros obrigatórios não entram na conta.

Compare sempre pelo CET

Duas propostas com a mesma taxa de juros podem ter custos diferentes, porque seguros, tarifas e impostos entram na parcela real. O número que permite comparar é o CET, que a instituição deve informar antes da contratação.

Use o simulador para entender o desenho da dívida e a ordem de grandeza da parcela; use o CET da proposta para decidir entre instituições.

Perguntas frequentes